미국달러 투자방법:외화예금,달러ETF,CFD등 ft.실시간 달러지수DXY 달러인덱스 차트&외환보유액

최근 1주일간 미국 달러 지수/인덱스(DXY)가 요동치고, 달러에 대한 각종 "과대평가, 달러가 정점 몰락할 수 있다"라는 여론이 소란해졌습니다. 그렇다면 향후 달러 시세는 도대체 어떻게 될까요? 이는 원 달러 환율 대해 어떤 영향을 미칠까요?

필자는 달러 전망은 상승세를 탈것으로 봅니다. 달러와 국제 원유 가격 사이에는 항상 기묘한 관계가 있습니다. 최근 중동지역의 정치 전쟁 요인은 원유 가격의 상승을 야기했는데, 원유 가격의 상승은 한편으로는 생활비용을 증가시킬 수 있습니다. 이는 결국 인플레이션으로 달러 상승을 부추길 수 있습니다.

그렇다면 우리는 달러 관련 투자에 나서야 할까요? 우리는 어떻게 달러 투자를 할 것인가요? 미국 달러 투자는 인기 있는 외환 거래 방법 중 하나입니다. 전 세계에서 가장 안정적인 통화로 미국 달러가 손꼽히기 때문인데요. 이번 포스팅에서는 미국 달러 투자 방법에 대해 알아봅니다.

· 높은 유동성

미국 달러는 외환 시장에서 가장 거래량이 많은 통화입니다. 3년마다 발표되는 국제결제은행의 보고서를 보면 외환 시장에서 미국 달러의 거래량이 전체의 약 88%로 압도적인 비율을 차지하고 있습니다. 굳이 숫자를 읽지 않더라도 대충 눈으로 쉽게 파악할 수 있는 수준입니다. 이처럼 안전 자산으로 통하는 미국 달러는 거래량이 압도적으로 많고 그만큼 유동성이 매우 높은 통화입니다.

사진 출처: BIS(국제결제은행)

· 뛰어난 안정성

사회 경제적으로 이슈가 생기면 사람들은 미국 달러를 찾습니다. 시장 원리에 따라 달러를 찾는 사람이 많을수록 달러의 가치는 올라갑니다. 알다시피 미국은 전 세계 군사 및 경제 대국으로 강한 경쟁력을 갖고 있는 국가입니다. 그만큼 미국 달러는 다른 나라의 통화보다 가치가 높고 시장에서 안정적입니다.

미국 달러가 휴지조각이 될 일은 사실상 없다고 보아도 됩니다. 그전에 우리나라 원화가 휴지조각이 되어있을 테니까요. 실제로 외환 시장에서 가장 거래가 많이 이루어지는 기준 통화가 바로 미국 달러입니다. 그만큼 안정성이 뛰어나기 때문이죠.

· 외환보유액 중 가장 큰 비율을 차지하는 미국 달러

한국은행의 발표에 따르면 지난 11월(2022년 1월 기준) 우리나라의 외환보유액이 사상 최대 규모를 기록했습니다. 그중에서도 안전 자산으로 손꼽히는 미국 달러가 가히 압도적인 비율을 차지하고 있는데요. 인터넷 포털 사이트에서 ‘외환보유액’을 검색하면 아래와 같이 미국 달러가 매년 증가했음을 알 수 있습니다(자료 출처: 한국은행).

한국 외환보유액 → 미국 달러 (2022년)

사진 출처: 네이버 검색 결과 화면

비단 우리나라만의 얘기는 아닙니다. 미국 달러는 전 세계에서 가장 안정적인 통화라고 말씀드렸는데요. 실제로 우리나라 말고도 전 세계 국가의 외환보유액 대부분이 미국 달러입니다. 아래 그림을 보세요. 빨간색으로 표시한 부분이 전 세계 외환보유액 중 미국 달러가 차지하는 비중인데요. 다른 통화에 비해 압도적인 비율입니다.

사진 출처: IMF(국제통화기금)

*여기서 잠깐!

Q. 외환보유액이란 무엇일까요?

외환보유액은 국가의 비상금이라고 볼 수 있습니다. 여러 요인으로 외환 시장이 불안해졌을 때 언제든지 사용할 수 있도록 평소에 비축해 두고 있는 돈을 의미합니다. 긴급 사태를 대비한 돈인 만큼 전 세계에서 가장 안정적인 미국 달러가 많은 비중을 차지하고 있습니다.

· 재투자 등 미국 달러는 투자 환경이 안전합니다

미국 달러 투자의 또 다른 장점은 매수에서 그치지 않고 달러 예금, 미국 주식 등 재투자가 가능하다는 것입니다. 주식을 사고 난 뒤 주가가 떨어지면 별다른 뾰족한 수가 없지만, 미국 달러는 사고 나서 환율이 떨어지더라도 다시 투자해서 수익을 낼 수 있는 방법이 많습니다. 그만큼 미국 달러 투자 시장 환경이 다른 외환 시장에 비해 안정적이기 때문에 가능한 일입니다.

· 미국 국채 수익률 스프레드 확대 추세

미국 국채는 뭐고, 스프레드는 뭘까 고개를 갸웃거리는 초보 투자자분들이 많으실 것 같습니다. 미국 국채는 미국 정부에서 발행한 빚입니다. 정부가 필요한 자금을 조달 받기 위해 빚을 낸 건데요. 예를 들어 미국이 100달러가 필요해 국채를 발행하면, 투자자들이 모여 100달러를 미국 정부에 빌려줍니다. 이런 식으로 국채에 투자를 할 수 있는데요. 나라가 망하지 않는 이상 돈을 돌려받지 못하는 일은 없겠죠. 국가의 신용도가 높을수록 투자 수익이 안정적일 확률도 높겠죠. 상식적으로 생각하면 쉽습니다. 그리고 미국은 망할 확률이 가장 적은 나라 중 하나고요. 포털 사이트에서 ‘미국 국채’를 검색하면 아래와 같이 수익률을 한눈에 알 수 있습니다.

미국 국채 수익률 (2022년 4월)

사진 출처: 네이버 검색 결과 화면

또한, 스프레드란 장기 금리와 단기 금리의 차이를 뜻합니다. 일반적으로 만기가 길수록 수익률도 조금씩 높아지는 형태를 띱니다. 금리 변화에 따라 금리 스프레드가 확대 또는 축소가 되기도 하는데요. 금리 스프레드가 확대되는 경우는 그만큼 경기 호전이 예상된다는 뜻으로도 해석할 수 있습니다. 반대로 축소의 경우는 경기 침체가 예상되는 상황이고요. 현재 미국 국채 스프레드는 확대되고 있는 경향이 있어, 그만큼 외환 시장과 관련된 거래 및 투자 전망이 긍정적이라 할 수 있겠습니다.

· 달러 인덱스(DXY) 하락 압력

미국 달러가 마냥 전 세계에서 가장 안정적인 통화라고 하기만은 어려운 추세가 조금씩 드러나고 있습니다. 물론 여전히 세계 최강 통화로, 한동안 자리보전을 할 것임을 명백한 사실입니다. 하지만 국제 경제가 변화하면서 조금씩 더 가치가 올라가는 신흥 통화도 등장하고 있는 것 또한 사실이죠.

아래 미국 달러 인덱스 차트를 볼까요? 빨간색으로 표시한 부분을 주목해 주세요. 고점을 찍었던 2000년, 2002년에 비교해보면 최근에 들어서 비교적 하락 추세에 들어선 것을 쉽게 알 수 있습니다. 장기적으로 보았을 때 미국 달러가 이전만큼 강세를 보이지 않을 수도 있다는 뜻으로도 해석할 수 있겠습니다.

오늘 실시간 미국 달러지수 DXY 미국 달러 인덱스 차트

출처: Mitrade

· 낮은 수익률

미국 통화는 안정적인 대신 수익률이 비교적 낮을 수 있습니다. 주식과 비교하면 변동 폭이 작은 편입니다. 환율은 한 번 변동할 때마다 일반적으로 1원 미만 수준에서 움직입니다. 크게 움직이는 경우에도 미국 환율이 보통 1,000원임을 감안하면 0.1% 수준에 불과합니다. 대신 손실 폭이 적다는 장점도 있습니다.

미국 달러 투자에는 여러 방법이 있습니다. 차근하게 하나씩 알아볼게요.

① 외화 예금 - 달러 예금

초보자에게 가장 손쉬운 미국 달러 투자 방법이 아닐까 생각합니다. 시중 은행에서 상품을 취급하기 때문에 통장만 개설하면 언제든 미국 달러 등 원하는 통화를 살 수 있습니다. 달러를 구입한 당시의 환율 시세에 따라 달러 금액이 환전돼 "달러 통장"에 찍힙니다. 추후 달러가 오르면 다시 되팔 수도 있고요.

직접 은행에 방문하지 않아도 스마트폰 앱에서 손쉽게 외화 예금 통장을 개설할 수 있다는 것도 장점입니다. 예금자보호법에 따라 5천만 원까지 예금자 보호가 된다는 것도 달러 예금 상품의 장점입니다. 수익률이 높지는 않지만 안정적이므로, 초보 투자자 또는 안전투자 성향인 분들께 추천드립니다. 앱으로 조작해 환전수수료를 절약할 수 있는 것도 장점입니다.

우리은행, 국민은행 등 각 은행마다 ‘회전식 복리 예금’, ‘외화 정기예금’, ‘외화 보통예금’, ‘달러 적금’ 등 다양한 외환 거래 예금 상품이 있으므로 상세히 비교해보시고 내게 맞는 상품을 선택해 보세요(아래 이미지 참고). 일반적으로 외화 정기예금 금리가 적용되며, 금리 변동에 따라 바뀔 수 있습니다.

사진 출처: 우리은행 외환예금 상품 홈페이지

② 달러 ETF

ETF(상장지수펀드)는 달러 환율이 오른 만큼 수익이 나고, 떨어진 만큼 손실이 나는 구조의 인덱스 펀드입니다. 주식과 펀드의 장점을 합친 상품으로, 주식처럼 자유롭게 거래할 수 있지만 거래세 없이 분산 투자가 가능하다는 장점이 있습니다. 융통성 있게 거래하되, 위험 분산 투자가 가능해 미국 달러 투자를 처음 접하는 투자자라면 달러 ETF 투자도 좋은 방법 중 하나입니다. 그리고 미리 원화를 달러로 환전할 필요 없이 직접 원화로 투자하는 방법입니다.

대표적으로 KOSEF 미국 달러 선물, 인버스 ETF(달러 환율이 떨어지는 데 투자하는 상품) 등이 있습니다. 즉, 환율 상승 및 하락 양방향으로 투자가 가능합니다. 다만 투자 전 공부 해야 될 내용이 많아 진입 장벽이 높은 편입니다. 유동성이 크고, 높은 수익을 낼 수 있는 만큼 리스크가 높아 달러 ETF를 고려하시는 분들은 본인의 투자 성향을 고려하시어 신중하게 선택하시기 바랍니다.

③ Forex/ FX 마진거래 - 달러 마진거래(CFD)

외환 거래(Forex)는 다양한 통화 쌍의 환율 변동을 통해 거래한 것입니다. 외환은 보통 파운드/달러, 유로/달러 쌍으로 거래됩니다. 투자자가 한 나라의 화폐 가격이 다른 나라의 화폐 가격에 비해 오르거나 내릴 것이라는 추측을 하고 이에 따라 포지션을 지어 이익을 얻 수 있습니다.

FX 마진거래는 레버리지를 사용하여 외환 거래입니다. 이는 투자자의 잠재 이익을 증가시키지만, 동시에 당신의 잠재 손실을 증가시킵니다. 따라서, 영국 파운드와 미국 달러의 쌍에서, GBP가 USD에 대해 상승할 것이라고 생각되면, 해당 쌍을 매수하십시오. GBP가 USD에 대해 하락할 것 (또는 USD가 GBP에 대해 상승할 것)이라고 생각되면 해당 통화 쌍을 매도합니다. 투자자의 말이 맞는다면 (즉, GBP/USD를 매수 + 실제로 GBP의 가치가 USD에 대해 상승한다) 투자자은 이익을 얻을 것입니다. 그러나 거래가 불리하게 진행되면 손해를 보게 됩니다.

장외파생상품인 외환 차액 결제 거래(CFD)가 대표적인 달러 마진 거래 상품입니다. CFD는 ‘Contract for Difference’의 약자로 기초 자산의 가격 변동에 따라 진입 가격과 청산 가격의 차액을 현금으로 결제합니다. 다른 상품과 달리 매매 차익에 대해서만 투자가 이루어집니다. 외환, 원자재, 현물 등 다양한 종목의 CFD 상품이 존재합니다. 외환 시장에서는 USD/GBP, USD/EUR 등 주요 통화 쌍을 거래할 수도 있습니다.

오늘 실시간 영국파운드/미국달러 GBPUSD 시세차트

출처: Mitrade

일반적인 미국 거래 방법과 달리 실제 자산이 없어도 투자가 가능하며 레버리지를 이용할 수 있다는 장점이 있지만, 어느 정도 전문 지식이 필요합니다. 레버리지가 가능하기 때문에 적은 금액으로도 분산 투자도 가능합니다. 매수 및 매도 양방향 거래가 가능하며 어느 정도 외환 시장의 원리를 이용하는 투자자에게 적합합니다.

진입 장벽이 높아 어렵게 느껴지시면 Mitrade 등 트레이딩 전문 업체 서비스를 이용하는 것도 좋습니다. Mitrade는 수수료가 없고 다양한 상품을 보유하고 있는 외환 거래 전문 인증 업체입니다. 초보 투자자라면 전문가의 도움을 받아 적은 자산으로 조금씩 미국 달러 투자를 연습해보는 것도 좋겠죠.

이 밖에도 달러 현찰 구입, 미국 주식 매매, 달러 ELS, 달러 발행 어음 매수, 달러 채권 등 여러 투자 방법이 있습니다.

미국 달러 투자에 대한 관심이 부쩍 늘었습니다. 비트코인 등 위험 자산에 투자하는 사람들이 많아지면서 상대적으로 안정적인 미국 달러에 대한 관심이 증가한 것으로 보입니다. 미국 달러는 ‘돈’ 그 자체입니다. 생소하게 느껴지지만 주식과 크게 다르지 않습니다. 주식에 상장된 종목처럼 미국 달러 역시 비슷한 원리로 투자 거래가 이루어집니다.

달러 예금의 경우 국내 은행에서 제공하는 상품 종류가 매우 다양하므로 각 상품 내용을 비교하여 나의 투자 성향과 운용 가능한 자금, 투자 기간 등을 고려하여 선택하는 게 중요합니다. 비교적 진입 장벽이 높은 달러 투자 방법의 경우, 전문가의 도움을 받는 것도 현명한 방법입니다.